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第5部分（第1页）

【表8】国内基金

名称成立时间基金规模特色

ING安泰彰银投信全球品牌基金2002／06／21亿新台币（截至06／10为止）投资全球著名大型品牌企业

华南永昌全球基金2006／11／02募集上限

50亿新台币全球品牌企业

华顿全球时尚精品基金2006／12／12募集上限

100亿新台币全球精品企业与中小型时尚产业

三，升息风狂吹，房贷如何精打细算？

如果你有20万现金，你会选择买什么东西来犒赏自己呢？

买一支香奈儿珍珠表？带全家人到巴里岛来趟Villa之旅？或是去住一晚要价20万元的杜拜七星级旅馆？如果你有20万，会做怎么样的选择呢？

如果只需要一个小小的理财动作，就可以赚20万元，你会不会很开心？

其实，只要你懂得在人生中精省消费，很多个20万都会呼之欲出。比如，买房子可是件人生大事，尤其房屋贷款一背就是20年，而且每月薪水就有固定比例要贡献到贷款账户中。一般来说，房屋贷款最好不要超过薪水的三分之一，否则生活质量就会受到影响。

买房子的年龄层已经有愈来愈下降的趋势。但是，一般的政策优惠房贷最多只能贷款台币　250　万元。而且随着全球性的通货膨胀抑制机制，如果从央行民国93年10月升息起算，9次升息下来，根据银行房贷公式试算，优惠房贷利率从　％调高到％，平均每月本息支出13；990元，比93年9月升息循环开启前，还多增加834元，一年下来，合计本息可要增加大约10；008元。如果以20年期来计算，就要20；160元，这还不包括如果持续「升息」的影响。

转贷时机与技巧（小标）

事实上，由于双卡风暴的冲击，各家银行纷纷抢进房贷市场，以低利率做噱头，招引客户注意，非政府优惠的房贷利率，杀到连主管机关都快看不下去。但是，由于市场资金过于泛滥，银行为了抢生意，利率还是往下杀。

在一片银行低利拉客的声浪中，有不少人就想当房贷游牧族：一家利率调高以后，就转往别家利率较低的银行借钱。不过，在转贷过程中，有两个地方可以注意：

注意1　　转贷前，先请银行降利率（框框字）

我发现，很多人很不喜欢和银行「谈判」的感觉。其实，就像出国血拚一样，根银行交涉，一定要「货比三家」，不会吃大亏。书包　网　。　想看书来

黄金提钱密码3：新节俭主义，做个高智商的花钱狂（6）

先了解其他家银行的优惠方案，再和原银行打打商量，看看能不能调降利率，像是降到％或％都好。只要银行肯降利率，就不必大费周章办理转贷手续，毕竟，转贷就必须签涉到手续费、登记费，与代偿费，甚至有些银行规定未满2年提前还款时，还需要有付余额％到1％的违约金。显然银行想要狠赚你的钱，不可不注意。

事实上，一些银行也都清楚客户的心态，更不希望客户就这么转到其它

银行，所以只要前2～3年的蜜月期一过，客户主动打电话申请调降利率，通常银行还是会酌情处理。

注意2　贷款金额愈大、愈需要转贷（框框字）

如果银行不调降利率，大家决定转贷以前，一定要精算贷款的余额。如果金额在400万元，500万元，甚至更高，就要认真想想转贷的事；但如果余额不多，像是100万元，200万元，就没有必要「转贷」，毕竟，转贷会牵涉到「违约金」问题。

违约金条款一般会用在「前低后高」的房贷设计上。所谓「前高后低」是指：用「前几年利率低；后几年利率高」的方式来吸引民众。银行以这种优惠方案吸引客户，但是也会限制一些「尝完甜头就想落跑」的人，因此就订出「在一段时间内，限制客户不能转贷」的约定。如果想涂销抵押权办理转贷的话，必须清偿1％的违约金。

因此，以借款500万元来看，如果2年内要转贷，相当要付一笔5万元的违约金，十分不划算。建议大家要在签约前，就要先问清楚银行的违约条款，并考虑清楚自己能否接受第3年就跳高的利率。

另外，如果原本的贷款利率，与转贷后利率间的差距愈大，或是整个剩余的贷款年限算下来所省的金额，超越转贷费用多很多的话，当然愈有必要转贷。

「不动产」也能变「动产」（小标）

有很多人还是停留在「房贷只能还，不能灵活运用」的想法上。事实上，房屋贷款商品已经朝向多元化发展，没有任何一种还款方式是绝对优于另一种方式。因为每种房贷类型都有其优缺点，没有「好」与「不好」，只有「适合」与「不适合」。

办理房屋贷款之后，「每月努力还钱，却无法灵活动用」的旧型房贷，绝对不是惟一的办法。如果有资金需求，你可以运用「随借随还，有借才会计算利息」的「理财型房贷」商品。这种理财型房贷，就是除了一般的房屋贷款外，还有一个「循环透支额度」，可以让你随借随还，未使用时则完全不计息，申贷额度又高，这些都是理财型房贷的优点。不过，正因为如此，理财型房贷的利率往往比一般房贷，至少高出1～2％。

降息有撇步──双周缴（小标）

以银行所推出的房贷双周缴为例。如果将每个月所要缴的房贷金额，改成每两个礼拜缴一半，在不改变每个月应缴总金额的情况下，其中一半的本息就可提前两个礼拜缴清，就等于每个月有一半的金额，是提前两个礼拜还清。如此一来，房贷户就能省下后两个礼拜的利息。在下一期缴交的房贷中，本金也能多摊还一些。一旦本金多还，当然就会使下一期的利息减少。如此双重效果，不但能减少利息支出，更能加速清偿贷款。一般平均来说，20年的房贷可以在还清。但是，提醒你，在采用「双周缴」之前，必须计算好你的收入状况，才不会沦落到捉襟见肘的局面。

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看清房贷类型，降息有望（小标）

市面上的一些房贷类型，各各都具有特色，但也各各具有潜藏的弱势，都还是要端视个人的需求而去选择。

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